MFAS Actueel

MFAS behulpzaam bij uitfaseren pensioen eigen beheer

laatst gewijzigd: 18-10-2016 13:45

MFAS behulpzaam bij uitfaseren pensioen eigen beheer

Er is zeer veel belangstelling voor onze cursussen over het afwikkelen van het dga pensioen. Het was de bedoeling het aantal deelnemers per bijeenkomst te beperken tot 30, maar vanwege de grote belangstelling hebben wij om grotere zalen gevraagd. Aan het memo in MFAS over dit onderwerp wordt vrijwel dagelijks informatie toegevoegd. De inzichten in de handigste routes ontwikkelen zich namelijk razendsnel. Natuurlijk is er sprake van een behoorlijke urgentie.

Met het rekenmodel Doorrekening uitfaseren pensioen dga biedt MFAS een praktische tool voor het bepalen van het optimale scenario. Het blijkt dat in veel gevallen de spaarvariant de optimale oplossing is. Bij lage pensioenrechten in combinatie met een korte resterende opbouwtijd, kan doorgaan met het premievrij gemaakte pensioen voordelig zijn. En bij zeer hoge pensioenrechten, zeg een fiscale voorziening van €1.000.000 of meer, kan heel goed afkoop (met korting) uit de bus rollen. Het rekenmodel biedt ook de mogelijkheid om door te rekenen of het saneren van de r/c-positie door middel van afkoop adviseerbaar is.

MFAS neemt binnenkort een modelovereenkomst in haar database op voor het oudedagssparen in eigen beheer. Het is weinig zinvol en zelfs gevaarlijk dit nu al te doen. U zou er namelijk uit kunnen afleiden dat het pensioen nu al daarin kan worden omgezet. Dat kan natuurlijk pas vanaf 1 januari 2017 tot uiterlijk 31 december 2019.

Een heikel onderwerp is de positie van de partner. Ervan uitgaande dat er bij echtscheiding pensioenverevening optreedt, geeft de partner iets prijs als wordt gekozen voor afkoop of omzetting in oudedagssparen. Daar moet de partner goed over worden geïnformeerd. Ook als echtscheiding totaal niet aan de orde is. Er wordt wel gesuggereerd dat de partner een eigen adviseur moet inschakelen. Dat lijkt ons nou weer overdreven. Besef dat het praten over een mogelijke echtscheiding gevoelig kan liggen en de partner wellicht op ideeën kan brengen. In de MFAS model-cliëntbrief is het punt van de potentiële benadeling opgelost door de toezegging dat bij onverhoopte echtscheiding de partner zal worden gecompenseerd. Het benodigde bedrag moet op dat moment dan maar worden berekend. Het moge duidelijk zijn dat het hier doorgaans om aanzienlijke bedragen gaat. Dat lijkt ons zowel praktisch als fair.

Complementary Content
${loading}